银保监会明确重大行政处罚 保监会令1号行政处罚

保监会令1号行政处罚  

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问：保监会令1号行政处罚

答：保监会主席项俊波在国务院新闻办发布会喊话“绝不容许保险公司被金融大鳄借道和藏身”两天后，因宝万之争被推到风口浪尖的深圳市宝能投资集团董事长兼前海人寿董事长姚振华，于2月24日收到被撤销任职资格并禁止进入保险业10年的顶格罚单，成为首位被禁入保险业的险企董事长，亦是《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》发布以来首位受罚的险企高管。

相关情况：今年1月，保监会以“主席令”形式发布的《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》规定，保监会及派出机构依法作出的行政处罚共有12项，而禁入保险业是最高一级的处罚。

《财经》记者从有关渠道获悉，今年下半年保监会财会部（偿付能力监管部）将联合保监会稽查局，对“偿二代”数据真实性开展大检查，其中市场反映问题较多的重点公司，以及投资和经营激进、增资频繁且金额较大的公司，将列为检查重点。

据了解，保监会派驻前海人寿的检查组于春节前结束了相关检查。

与前海人寿同天派驻了检查组的恒大人寿，亦将于近日出台相应的处罚措施。

1.增资来源虚假去年12月，保监会检查组分别进驻前海人寿、恒大人寿，其中，进驻前海人寿的检查组由发展改革部牵头，进驻恒大人寿的工作组由资金运用监管部牵头。

保监会2月24日发布的行政处罚书，即是对检查中发现的问题的处理措施。

2.投资违法在资金运用方面，前海人寿在2015年和2016年的权益类投资超过30%的比例后投资了多支非蓝筹股。

2015年7月8日，作为救市的临时举措，保监会发布《关于提高保险资金投资蓝筹股票监管比例有关事项的通知》，允许符合“上季度末偿付能力充足率不低于120％、投资蓝筹股票的余额不低于股票投资余额的60％”这两个要求的保险公司，投资单一蓝筹股票的余额占上季度末总资产的监管比例上限由5%提至10%，投资权益类资产比例达到30%的，可进一步增持蓝筹股票，增持后权益类资产不超过40%。

此外，保监会的行政处罚书显示，2014年至2016年，前海人寿在某银行办理T+0结构性存款业务。

据了解，结构性存款指由银行提供的与国际市场利率或汇率等挂钩的外币存款产品。

结构性存款的一个显著特点是银行具有提前终止权，银行在约定期限内可以单方面决定终止协议。

目前主要有两种：一种是在客户要求提前终止协议的情况下银行保证支付本金的结构性存款，另一种是在客户要求提前终止协议的情况下银行不保证支付本金的结构性存款，其中，第二种结构性存款存在一定的变现风险、流动性风险和再投资风险。

3.双罚追责根据保监会的双罚制即“罚人罚机构”。

在处罚机构方面，前海人寿因编制提供虚假资料的行为被罚款50万元，因违规运用保险资金被罚30万元。

不过，保监会经复核后认为，前海人寿编制提供虚假资料的行为，事实清楚，情节严重，应当依法予以处罚。

对直接责任人姚振华给予撤销任职资格和行业禁入处罚，符合《保险法》的规定，且相关责任人没有依法从轻、减轻或者免予处罚的情形。

保监会表示，下一步将依法合规、积极稳妥推进前海人寿股权、公司治理等问题的后续处置工作。

同时，将密切跟踪监测公司运营情况，督促公司采取有效措施维持正常经营秩序，确保公司稳定运营。