养成四个习惯 掌握致富的原则

养成四个习惯 掌握致富的原则  

美国知名理财网站Bankrate营运长柯特‧康宁汉（Cotter Cunningham）有一句名言：「不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难让你脱离贫穷。」宝来曼氏期货周副董事长，则以自己亲身经历提醒：「虽然好习惯是勉强来的，但好习惯可以让你有钱一辈子。」

鞭策自己及早建立理财习惯 才能享受时间复利

财经作家、汇丰前杨副总裁，在出了《富总裁教你买基金》畅销书后，不少高中、大学同学重新联络，40岁的他最常被同学问的问题是：「我该怎么理财？」「我要怎么存退休金？」

杨副总裁细问后发现，大学毕业20多年，有些同学因为觉得自己赚的钱太少，所以从没去想理财的事；有的则是因为工作忙，自认没时间去理财；还有的是一开始理财，就大胆投资买股票，因为赔钱遇到挫折，从此不再理财。

不论是不敢想、没时间或是怕失败，因为没有建立长期的理财习惯，杨副总裁说：「他们都错失了致富的最大本钱，就是时间！」

美国学者汤玛斯‧史丹利（Thomas J. Stanley）调查过上万名百万美元富翁，其中84%都是从储蓄和省钱开始；有7成的富翁每周工作55小时，但仍然抽时间做理财规画；有钱之后一年的生活花费占总财产7％以下，如果他们没有工作收入，就算坐吃山空，平均也可撑过12年。

如果美国的百万富翁都还要花时间做理财规画，平均每天工作可长达10小时的台湾人，怎么会忙到没时间检讨一下自己的收入和支出呢？如果想要致富，请记得，你一定要挪出时间，及早建立自己的理财习惯。

在好的理财习惯尚未建立前，你还得小心，一些坏习惯可能已经上身。周副董事长观察，很多职场新鲜人或是还在念书的学生，不但没有培养储蓄、存钱这些好的理财习惯，反倒学会欠卡债这项美式恶习，结果人生不是从零开始，而是从负数开始。

要建立理财习惯，复华投信杨总经理强调，理财不是只有投资，而是循序渐进培养「赚钱、存钱、省钱、钱滚钱」4个习惯，才能让你拥有源源不断的财源。

而在建立习惯之前，必须先定义好自己的欲望，为这欲望设定目标金额 ，「理财是在为你的欲望服务，若没定义清楚，任何理财都无法符合你的需要。」杨总经理说。

习惯1》赚钱：专注本业拼加薪 累积第1桶金

对初入社会的职场新鲜人，政治大学商学院周院长建议，一定要专注本业，把提高工作收入列为最重要的目标。因为唯有让自己成为「畅销」而不是「滞销」的人才，随着薪水增加，你才可能快速累积可供理财投资的第1桶金。

虽然此时的重心在工作，但杨副总裁建议，可建立属于自己的理财情报网，例如像富翁一样常到银行和房仲走动，蒐集市场情报，或上网、看书 、参加免费理财讲座等。日本赚钱之神邱永汉认为，最好的方法是，跟比你有投资理财概念的人交往，累积人脉资源，为往后的投资奠下基础。

习惯2》存钱：定期定额储蓄 比投资更为重要

无论是靠工作收入赚钱或到了钱滚钱投资的阶段，杨总经理认为，持续储蓄的习惯绝不能废，而且要致富，储蓄金额一定要随着收入等比提高。

至于最好的自动储蓄方法，就是定期定额投资，畅销书《有钱的祕密》作者之一约翰．布列南（John J. Brennan）表示，定期定额储蓄的重要性远超过投资和节税，定期定额储蓄很少会让人一蹶不振，而且对情绪有助益，可获得满足和成就感。

不过，从去年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高，杨总经理建议，此时提高储蓄率，要比找到高获利标的更容易执行，而且可以更早让你存到财富目标所设定的金额。

习惯3》省钱：记帐检讨花费 效果最好

想省钱，一定要靠记帐。南韩理财作家表示，靠降低欲望来省钱，通常难持续，记帐，就很容易找出花钱的漏洞，对症下药，效果非常明显，「家计簿是一辈子最重要的理财成绩单！」

除了检讨花费之外，他也建议，去找出停滞帐户，例如久未使用的银行户头里的余额、证券帐户里未处理的配股，或是保险到期后拨回来的钱。这些就像是藏在床底下的钱，找出来后，可能又是新的一笔百万存款的「头期款」。

习惯4》钱滚钱：冷静、耐心 设定5年计画

周副董事长说：「储蓄是『加法』的金钱累积，投资则是用『乘法』在累积财富。」但你必须记得，投资有风险，不等于理财的全部。

不论周院长或杨总经理都强调，理财要愈早开始愈好，但一般人不应该太早开始做投资。因为，「没有好的观念、策略，通常赔钱的机率大！」杨总经理说。经常在全台演讲投资理财的他，每每在演讲后，若遇到有人问：「股市会再跌吗？」「可以进场了吗？」他都会替这些人的投资担心。

另外，年轻人想在股市赚大钱，常重压所有资金。这一点，杨副总裁感触颇深，因为他在念研究所时， 曾与 老师黄培源合写《理财圣经》而有丰厚版税收入，入伍到就业前持续写书大卖，靠版税就累积500万元，但因为观念和投资习惯不完整，100％投入股市，大赚又大赔，结果忙来忙去一场空。

所以他一再强调，年轻人的第1桶金，先以开源节流来累积75%以上的资金，另外25％才靠投资。而存满第1桶金的时间宜设5年到6年，不要只设3年，「因为时间一短，就会急，一急就会冒险，不屑做长期投资了。」

(摘自：讨论区)

参考文献：

1郑善印 中日美三国当舖业法之比较

2蔡庆晖 美国当舖淘宝

3王盟雄 重新发现英文字汇-当舖

资料来源：《Smart智富》