终身重疾险是个大坑终身 买保险到底好不好

买保险到底好不好  

保险的理论定义：用多数人的小钱分摊给少数出大病和意外的人，核心是以小博大，起点是好的。

但是保险是一个理论词，就和太平天国的口号一样“有田同耕，有饭同食，有衣同穿，有钱同使，无处不均匀，无人不饱暖。”

那么保险的口号就是“14亿人每人出100元，1400亿元赔给少数不幸的人：发生疾病和意外”。

所以说保险是一种事业，让不幸的人能拿到很多钱。

具体表现为社保，5险一金，是国家发展的一项事业，在中国虽然有缺陷但是是国家事业，还算可以的，公司也会交5险一金。

但是，当保险事业变成商业保险的时候，就可怕了。

保险公司是要盈利的！

14亿人每人出100元，保险公司总共获得1400亿元，给卖保险的代理人发工资要发掉不少，保险公司自己利润要分去不少，保险公司各种内耗也要占不少，最后1400亿元真正的理赔额连700亿都不到，如果是寿险，总理赔额300亿都到不了，如此“营养不良”寿险，有钱人买了可以当做慈善，穷人买了，那就是辛辛苦苦的继续全被掏空！贵，实在太贵了！

以下做具体说明：

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给你看一张图，2016年保险公司总保费收入和总理赔收入比，在保监会能找到

保险赔付比例：

1、总比例

10126328/63767336=15.88%

2、单独比例

财险：3871774/9259091=41.82%

寿险：5156649/49544549=10.41%

健康险：942187/4269825=22.07%

意外险：155716/693869=22.34%

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总结：

1、财险

保费总收入有40%是赔给客户了，60%被保险公司拿走了 ，保险公司也是盈利机构，拿钱是应该的，里面有内耗，60%里30%内耗就掉，30%保险公司自己利润，老百姓勉勉强强能接受。

2、人身险

寿险占了90%的总保费，但是一看保险公司赔给客户的寿险比例只有10.41%！

其余90%都被保险公司拿走了，这就是卖保险的代理人天天挂在嘴边的互助！90%里保险公司盈利大概有40%，赔给客户的钱只有自己盈利的四分之一，你还敢买寿险吗！敢买吗？你花10倍的钱买保险，扣掉内耗损失、保险公司利润和卖保险的人利润，平均赔给客户的钱只有1块钱，这就是为什么人人说寿险贵的原因，这就是臭名昭著的寿险！

卖保险的代理人们看了立马反驳，你说保险没用，你不买可以啊，但是你不要劝别人不买，别人发生大病和意外钱你来赔吗？

这叫故意转移话题，你说奶粉没用，你别劝别人不买啊，那如果是劣质奶粉，我花了这个价钱买的奶粉，营养价值只要原来的四分之一（财险40%，寿险才10%），最后婴儿因为没有营养发育不良谁来负责？劣质大米也能填饱肚子啊，你怎么不去买，为什么还要讨价还价，关键是你卖得东西价格贵得离谱！

中国现在保险行业的4大缺点，看了你还敢买保险吗？

1、寿险产品设计垃圾，价格虚高

上面已经说过了，你总共收100块保费，财险能把公共40块都赔给客户，寿险只能赔10块钱

2、保险公司用的是传销模式，代理人泛滥

保险公司在人才市场都能365天天天招聘，就是金字塔的传销模式。

招寿险代理人可以说是0门槛，大爷大妈都招，代理人资格证考试就是背背选择题，因为没有底薪，还要交培训费和上岗押金，所以保险公司招那么多人不用发底薪还能赚钱。

而保险专业毕业的大学生，素质知识水平都很高，但是和这些三教九流的人竞争还竞争不过，因为大学生比较单纯，不会忽悠亲友买保险。

新人上岗第一个月就要求开单，其他销售行业第一个月是免费给你培训的，还有钱拿，保险公司能比？所以保险公司招这么多代理人，其实是客户，用第一个月开单逼着他们自己买保险，再找亲友买。

3、培训误导，放纵不管

保险公司部门教新人保险产品的是保险代理人，不是专家。

教的都是销售技巧，是怎么让客户签单，讲产品只讲好的不讲坏的。

比如部门说某产品保障高，保费低，性价比高，网上顾客评价好多都说贵，让新人盲目认为自己家的是最好的，变成一个井底之蛙。

还有有的客户身体不好要买保险，叫他不要去医院看病，不然到时候拒保了怎么办，误导培训。

然而保险公司连个监管的人都没有，都是代理人在那了教徒弟。

4、买了保险也不一定能赔钱，很多还要靠打官司

现在保险产品设计的越来越复杂，内容越来越多，让客户感觉保的东西好充实，内容好多，条款一大堆。

明明客户只要保个大病，非要组合捆绑，什么身价，理财，分红 ，返还都加进去，你以为保险公司真这么好心啊，为了加费，为什么贵就贵在这里。

来个比喻，客户要买一盒20块的感冒药（附加险），卖药的给你推荐250块的保健品（主险），想买感冒药必须先买保健品！

所以合同上越来越复杂，客户越来越看不懂，本来就想长期保个大病，结果什么身价，分红，分红都拼在一起，客户看的都头晕，再加上卖保险的人不专业，只讲好的不讲坏的，最后不一定能赔钱，合同上条款多的看不完，各种文字游戏。

最后如果不赔你投诉他，业务员人早拿钱跑了，找保险公司负责，保险公司不赔，找保监会，保监会踢皮球，我们只负责监管，你去找协商机构，几个部门责任推来推去。

最后还是要上法院解决。

如果真的要买保险，推荐表格中的健康险，意外险，性价比还算高一点，水分少一点，20%的赔率