浅谈“余额宝”的现实意义

　　首先，毋庸置疑超过烟草石油化工的中国银行业的暴利一定是由垄断产生的。无论从"丛林法则"和“经济学”来分析没什么在可以争辩的事实。

　　中国银行业暴利是怎样产生的;

　　1、乱收费 异地取款，卡的年费，异地查询费，等等 。银行对群众的呼声置若罔闻，想收就收，想什么时候收就什么时候收。

　　2、银行的各种表外业务 搭售各类理财产品这里面的收费就名目繁多;包括销售服务费、理财托管及保管费、手续费、管理费等等

　　3、通过信托公司等中介机构银行收取比较高的贷款利息，而信托银行以更高的贷款利息贷给民营企业，变相加重民营企业的负 担。

　　4、对大小银行储户区别对待，大储户资金大享受各种优惠，小客户忍受各种附加费用。

　　以上这些产生的主要危害是;1、垄断经营产生的暴利是中小储户牺牲自己的利益买单的结果，人为压低利率提高收费是那些老实的普通老百姓受损。

　　银行的垄断首先的受害者是储户， 储户基本上没有选择，垄断造成“天下乌鸦一样黑”储户不高兴也就那些银行大同小异，严重损害储户的感情和利益。

　　2、垄断还产生存款资源的错配，权力寻租滋生腐败严重

　　“民营企业贷款难”一直是困扰中小企业发展的主要因素，据有关数据显示非国有部门对中国GDP的贡献超过70%多，但他们在银行正式的贷款还不到20%。几乎80%的资金长期贷款对象都是具有政府背景的大项目，国有企业，等等。中小企业基本上贷不上长期贷款。

　　3、在储户的钱在若干年的一直在贬值，没有合适的投资渠道情况下，往往会给非法集资等创造了好的机会和条件。很多民营企业融资难导致民营企业老板走民间借贷之路，进而锒铛入狱;另一边是国有企业向民营企业发放高息贷款。两起事件的背后掩盖不住我国金融市场存在的问题。

　　4、垄断造成创新思想意识严重缺乏，效率低下及人浮于事，后面一定会成为银行改革的严重

　　有中国银行业的专家就指出：信贷危机爆发，这只是四大行金融垄断带来的恶果之一。如果垄断格局不能被打破，中国的金融市场将永远缺乏活力，并且暗藏危机。

　　余额宝的产生恰逢其时，中国银行业到了不改不行的地步，服务实体经济的功能基本丧失。

　　余额宝的在这事情起到的作用有;

　　1,余额宝是普通储户有选择的权力。对整个银行业起到了“鲶鱼效应”

　　2，余额宝的出现使未来几年中国银行业的市场利率化成为了可能

　　3，余额宝起到了部分中国银行的作用，为商业银行等同业拆借资金提供了资金平台。

　　4，余额宝是互联网金融的创新模式，给传统银行模式提供了可借鉴的互联网思维模式的方向，有深远的意义。

　　5，传统银行感到了真真的危险，中国决策者放开余额宝的意图是真真要改革银行业，让那些银行业能醒悟，任何阻碍市场化的 进程的改革是要不得的。从而加入到改革的进程中去，那不是一味拖延改革，打压扼杀余额宝等互联网金融等模式。

　　阿里巴巴的余额宝尽管也有一些问题。比如缺乏监管互联网金融的风险也不可小觑，消弱了中国银行的作用，只是个中介平台的作用等等吧。但余额宝产生的以上作用利远大于弊，它是一种互联网思维的新模式，它是中国银行业改革成为了极大的可能，这种模式也是中国银行业赶超发达国家银行业的好路径，好方式。

　　看看现在又多少行业被互联网行业所颠覆创新，互联网的基因就是创新。中国的银行业应该感谢余额宝让他们有新的可能，方向。用互联网创新思维来审视改变传统的银行业。中国的媒体应该有更宽容的心胸来迎接这种改变的力量，而不是拉偏架等。

　　余额宝打破了垄断的一个缝隙，使利率市场化成为了有可能，互联网的基因就是创新颠覆，余额宝的“鲶鱼效应”如果能逼迫国有银行的正视危机而推进改革对中国银行业不失为一大幸事。余额宝只不过是过渡性的产物，说它是个中介平台也不为过，不应该大惊小怪，一旦利率市场化等，余额宝的作用也就是消失殆尽。

　　互联网是汽车、火车、飞机、报纸、电话、等等一切综合成为了可能。“互联网不仅仅是一种工具，而是一种技术创新颠覆改变思维方法论的所在”。