为什么反对高利贷者合法化？

为什么反对高利贷者合法化？

本人强烈反对高利贷者（地下钱庄）合法化，理由如下：

一、高利贷者（地下钱庄）早期款源没有追查，违法放贷没有追究，期间不明渠道的注资情况始终没有厘清，原始资本反复洗濯，使夹杂的洗钱行为淡化，使相关法律的有效性长期受到挑战。

二、高利贷者（地下钱庄）曾经导致了部分地区的部分弱势群体破产，这类问题至今没有解决。本人了解的高利贷最低年利率是24%（即二分利），不同于央行调研结果。高利贷者从九十年代开始大都采用一年一结的利滚利还贷方式，借贷者早期还款额大大超过了借贷本金，一些破产者因债务越背越重而背井离乡。

三、高利贷者（地下钱庄）因债务纠纷导致的诉讼案件依然存在。与法院办案人员协同追债事件时有发生，债权人年年私闯民宅，行为极其恶劣。在农民工返乡潮后，某些地区可能掀起一定程度的暴力事件。

四、高利贷者（地下钱庄）的合法化，依然无法禁绝高利贷行为，甚至给变本加厉带来便利。几十年的高利贷问题没有根治，并不能证明仅仅“以疏代堵”便可奏效。由于高利贷行为是股浊流而非清水，不能沿用疏水思维，否则很可能公开地由游击战变为阵地战，从而“疏”出大的毛病。就算合法化后限定利率、不准揽存，也完全可以私自通过中介放贷和中介揽存，以牟取更大利益。

五、高利贷者（地下钱庄）合法化后，由于方便灵活，必将激发大量农民以土地和房产进行低押，在土地自愿转让的法律框架内，将迅速促成土地私有化，贫困农民因一时所需诱发的失地现象必然加剧。

附：

放贷人条例草案提交国务院 地下钱庄有望规范化　　

http://www.sina.com.cn  　2008年11月17日　  东方网　　

为使中小企业“有钱过冬”，个人和企业经过批准将能合法从事放贷业务。中国人民银行研究局副局长刘萍昨天透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，一旦条例通过就意味着银行在信贷市场的垄断地位被打破，“民间借贷阳光化”在国家立法层面得到确认。　　

银行惜贷　　

典当行年初异常火爆　　

在这场金融海啸中步履蹒跚的中小企业引起了政府和媒体的高度关注。刘萍说，今年年初，央行搜集到的资料发现沿海一带的典当行、担保公司业务 “有史以来前所未有地火爆”，报上来的数据称有些地方民间借贷利率达到了 200%至300%，随即由央行牵头对31个省区市做快速调查，初步摸清了民间借贷的规模，“虽然这个数字是保密的，但规模不像大家想象的那么可怕，利率平均是12%至15%。”　　

一方面是急等钱过冬的中小企业被拦在银行高门槛外，一方面是民间借贷火爆，在这种情况下，央行将着力推出《放贷人条例》。“中国信贷市场是被银行垄断的，条例的出台就是打破垄断，使得一批符合条件的放贷人注册放贷，解决中小企业融资难。”　　

目前条例草案已经提交国务院法制办，有望通过国家立法形式使民间借贷阳光化。　　

放贷方　　

个人可注册借贷业务　　

目前，抵押行业中常见的合法经营模式是典当行和担保公司，而更多的民间借贷则是通过地下钱庄形式出现，“条例的出台实际上就针对地下钱庄，规范引导符合条件的钱庄为中小企业服务，而不是打压。”刘萍表示，希望通过条例，使得民间资本浮出水面，产生积极效应。　　

采访中，刘萍透露出一个重要信息，未来将允许个人注册从事放贷业务。符合条件的企业和个人都可开办借贷业务，准入门槛参照今年央行发布的 《小额贷款公司试点的指导意见》，并可能适当放宽。其中关键点在于放贷的钱必须是自有资金，严禁吸收存款，“只借不收”。借贷利率不能超过基准利率的4倍。符合条件者向银行主管部门提请前置审批，后到工商部门注册。　　

借贷方　　

主要面向中小企业和农民　　

根据草案，民间借贷主要面向中小企业和农民。抵押物可以是动产或不动产，具体由双方协商。　　

“抵押范围的扩大实际上对这两部分人而言是很好的消息。”刘萍解释说，目前我国抵押品全部指向不动产，银行担保贷款70%以不动产为抵押，美国不动产的抵押率仅仅十几个百分点，引起次贷危机的元素才是其中的三分之一，“这么小的比例就能把全世界搅成这样子，我们这么高度集中，一定会产生风险。”　　

而具体到中小企业和农民，他们手中基本没有不动产，在央行的提议下，物权法第四编全面放开抵押范围，企业可以拿机器、设备、应收欠款等动产做抵押，这实际上为放贷人条例的实施铺平了法律道路。(来源：北京晨报)　　

晨报记者 朱烁