中国金融安全的另一漏洞

中国金融安全的另一漏洞

------网上虚拟交易与信用卡虚拟交易支付手段的结合套现

随着网络的快速发展，网上虚拟交易也飞速的发展，网购成为了时尚。但由于相关法规的滞后，其中却隐含着巨大的金融漏洞，却被忽视！严重威胁着我国的金融安全！

现在通过网络虚拟交易进行的信用卡套现行为，就是我国金融安全的又一就就巨大的安全隐患！也许有的人觉得是危言耸听！也许有的人觉得这是小题大做!那好吧，我给大家揭示其中的奥秘！

其实如果针对某个单独的个体，就算是信用卡套现也是微不足道的事情！然而网络支付手段的虚拟性与信用卡的无息借款的存在就形成了巨大的金融安全漏洞，为有组织的信用卡套现打开了方便之门！这将大大的威胁我国的金融安全。

下面我来详细的说明这个问题

首先我先讲如何进行信用卡套现。其实随着网络技术的发展，网购成为时尚，信用卡的无息贷款成为了被有组套现的目标。我们只要在网络购物网站平台进行虚假的自买自卖的网络交易，用信用卡进行支付，那么就可以轻而易举地从信用卡中套取信用额度内的无息短期现金！有的人也许说这也没有什么，就那么点钱，又什么好紧张的阿！

呵呵……是吗？针对每个个体的行为真的还没有什么!但是针对有组织的套现行为，你还敢说吗？也许你会说，那又有什么呢？他们这样做又有什么好处呢？不要着急，听好慢慢说来。

国内的商业银行，目前大部分都已商业化，虽然仍是国有，接受央行（人民银行）的领导！但是央行也只能通过准备金、利率等手段来进行控制金融系统（外加见不得光的行政手段，如领导人的任命）。然而商业银行的信用工具中，有一针对个人的手段就是信用卡。信用卡的特点又是有一短期的无息借款的政策！单纯的讲信用卡这一针对个人信用工具对经济的发展是有积极意义的。但是问题出在目前我国相关的法律法规的不完善，网络虚拟交易的快速发展，所以便形成了一个漏洞！

我说个现象，有很多人肯定遇到过有在银行基层工作的亲朋吧，银行要求他们完成一定量的信用开发开任务。手续基本很简单，就是提供个身份证就行了，而所发的信用卡基本是只能消费透支，提现透支是要手续费的哦（这是个很重要的伏笔，其目的随后我会说的）！更有甚者，有的一些银行，只要有个身份证号码就可以办了，大家应该在新闻上看过，什么某人从未办过信用卡，却收到了确认函！

看看银行，为银行为什么这么卖力的推广此项业务吗？如果当作银行是为了抢占市场那就错了。抢占市场是不应以增加银行的信用风险为代价的。此中是有玄机的。下面我们来看看吧。如果某个组织或不法银行行长，首先通过降低板卡手续，通过冠冕堂皇的理由，便可以让手下办理大量可以由自己控制的信用卡。然后通过网络虚假的网络虚拟交易支付，就可以得到现金。有的人会说，一张卡就那么点信用额度。不错！这才是最欺骗人的地方!通过电脑进行大量的网络虚拟交易时意见很容易的事情，当某个组织或某个银行利益集团控制的信用卡数量由10万张，或更多时，那掏出来的资金是多少呢？说句题外话，网购网在乎交易的真实性吗？他们只在乎交易的发生，而不关心交易的真实性！

当套取了大量现金后，因为存款与信用卡的无息短期借款时有利差的，而且很大。最笨的方法，就是从自己银行套现后，在存在自己的银行。那么小利益集团便有属于自己的资金，而且还是无息的。而且从账面与政策上看都是合法的资金。当然只是存银行吃利息，那也太没有水平了点。

有了这些不受监控的资金后，进行投资于放贷都是完全可以的。获利还不要上交国家！有很多地下放贷者的资金有部分就来源于此。这样的危害就是严重危害央行的货币银行政策。很容易突破央行的利率的限制。

而产生这个问题的关键就是相关的法律法规不健全，给别有用心的人留下了巨大的漏洞。首先我们要规范网络交易，对网络交易征税，而且税率要高于同期银行存款利率。堵住套现自存的漏洞。这样即便是虚假交易，因为要交税，所以套现也是有资金成本的。那些反对对网店征税的人，其实是利用单纯的百姓，别用用心。最后伤害的还是老百姓。其次，要健全个人信用制度，完善信用卡办理制度。堵住假别人之名办理信用卡的漏洞！

特别是在此国际金融危机之际。更要注意自身的金融安全。有组织的信用卡套现被国际金融大鳄利用的话，后果不堪设想。用中国自己的钱就能伤了我们自己！

望各位爱国网友广为转贴！去年关于投资性保险的金融问题就靠得大家的共同努力。如今保险业风光不在了。中国富不一定每个人都富，但中国亡，大家都没有好日子过！

夜雨西风

　2009年2月18日　星期三与云中之地