金融风控是干什么的 网际网路金融风控要搞清7个问题：常用的模型有哪些

网际网路金融风控要搞清7个问题：常用的模型有哪些  

网际网路金融风控要搞清7个问题：常用的模型有哪些

风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。
目前最常用的风控模型是哪些？
风控模型 常用于担保公司测算最高能够承受的风险并且根据市场与资本建立最有效的风控模型进行风险手段
风控模型 是在良好的建立风控体系风控评定方式评分机制等基础上进行有效的资料分析及评分体系就是建立常用的风控模型方式

网际网路金融风控标准，网际网路金融都在用什么风控系统？

都 是 自 己 构 建 的 风 控 系 统 ， 由 团 队 风 控 精 英 结 合 风 控 理 念 和 技 术 开 发 的 系 统 如 聚 胜 财 富 。

网际网路金融风控模型，需要多大的资料

1、基于某类特定目标人群、特定行业、商圈等做风控
由于针对特定人员、行业、商圈等垂直目标做深耕，较为容易建立对应的风险点及风控策略。
例如：
针对大学生的消费贷，主要针对大学生人群的特征
针对农业机具行业的融资担保。
针对批发市场商圈的信贷。
2、基于自有平台身份资料、历史交易资料、支付资料、信用资料、行为资料、黑名单/白名单等资料做风控
身份资料：实名认证资讯（姓名、身份证号、手机号、银行卡、单位、职位）、行业、家庭住址、单位地址、关系圈等等。
交易资料/支付资料：例如B2C/B2B/C2C电商平台的交易资料，P2P平台的借款、投资的交易资料等。
信用资料：例如P2P平台借款、还款等行为累积形成的信用资料，电商平台根据交易行为形成的信用资料及信用分（京东白条、支付宝花呗），SNS平台的信用资料。
行为资料：例如电商的购买行为、互动行为、实名认证行为（例如类似新浪微博单位认证及好友认证）、修改资料（例如修改家庭及单位住址，通过更换频率来确认职业稳定性）。
黑名单/白名单：信用卡黑名单、账户白名单等。
3、基于第三方平台服务及资料做风控
网际网路征信平台（非人行征信）、行业联盟共享资料（例如小贷联盟、P2P联盟） FICO服务
Retail Decisions(ReD)、Maxmind服务
IP地址库、代理伺服器、盗卡/伪卡资料库、恶意网址库等
舆情监控及趋势、口碑服务。诸如巨集观政策、行业趋势及个体案例的分析等等
4、基于传统行业资料做风控
人行征信、工商、税务、房管、法院、公安、金融机构、车管所、电信、公共事业（水电煤）等传统行业资料。
5、线下实地尽职调查资料
包括自建风控团队做线下尽职调查模式以及与小贷公司、典当、第三方信用管理公司等传统线下企业合作做风控的模式。
虽然貌似与大资料无关，但线下风控资料也是大资料风控的重要资料来源和手段。

网际网路金融各大资产端都是都是需要大资料支撑的，不同的资产端对应的风控可能会不太一样。特别是做个人消费贷，风控是最难的，更需要有专业的大资料来做金融风控。

网际网路金融风控模型一般是如何搭建的？

风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的资料分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式。目前来看，国内的网际网路金融平台搭建风控模型主要有两种方式：一是自己搭建，二是直接使用三方供应商。比如目前网际网路金融公司广泛使用的杭州同盾的风控产品和服务。当然，更多的网际网路金融公司都会选择将两者结合起来，优化模型，提升效果。

网际网路金融最佳风控手段有哪些？

这是鸡蛋里挑骨头，你知道的，这风险可不可控看的是企业和企业经营者的良心。

网际网路金融风控能够转型做什么？

如果是资深的风控，熟悉业务模式、交易结构和风险要素，BD、金融产品甚至总经理都可以做。如果只是过过审批流程收收材料那种，建议依然转型做运营、行政之类的基础操作岗吧

银行风控与网际网路金融风控区别在哪里？

红象金融CEO林士强认为，银行的风控模型的出发点主要是测量借款方的还款能力，即借得起多少钱和还得起多少钱，也就是对借款方做个评级。一般来讲，模型都包含了两部分的评判，即客观性的和主观性的。客观性的主要是资料型别，能量化的。如公司的年度审计财务报告，银行流水，缴税金额等，这些资料放在已设定好的模型里就能给出个分数或等级，做为参考。但光靠客观资料还不够，比如说这公司所在的行业是淘汰落后的行业（如钢铁、水泥等），那么评级可能需要有些降级，再比如说公司的管理人在该行业的经验年限的长短，都会影响到这家公司的风险，所以这部分就得靠人为主观的去做些调整。
网际网路金融风控主要分为三类：第一类也是较普遍的，大多数都还是参照银行或金融机构的风控标准，再结合自己的资料基础及模型做些调整，但大体上还是偏传统方式的；第二类即是利用大资料的，目前这类都算是在尝试阶段，并只能做些贷款金额较小的业务，基本上都不敢大规模的放开来做；第三类是以网际网路思维来做风控，比如说有不少做大学生消费信贷的平台，利用了借款人的强关系网路，作为风控的一个重要评判标准之一。当然这在一定的小金额范围内是能起到作用的，一般人也不希望借个几千元不还然后被所有朋友、家长、老师等都知道，这个违约成本也太高了。但对选择大学生市场的平台来说，本身就选择了一个没有主动收入来源和还款能力较低的群体，所以肯定会有一定的坏账率的。现在整个市场也还没经历过一个完整的贷款周期，这种风控手段的有效性也还无法正确评估。

网际网路金融风控体系是如何搭建的？

从技术的角度来讲，网际网路金融风控体系的搭建需要配置相应的人员，搭建技术体系，设定流程，配置规则和模型等等。从方式方法上来讲，有直接自己搭建的，也有直接采用第三方风控体系的，这主要看平台的大小和自身的需求。不过从目前来看，大多数的公司都选择了两者的结合，即在自建风控体系的同时，选择三方反欺诈供应商如杭州同盾科技的合作。

网际网路金融的安全问题有哪些

目前网际网路金融平台都在按国家政策要求进行整改和转型。
1、要合法合规经营，各大网际网路金融平台统一要对接银行存管。
2、标的对应的借款人的金额要按规定执行，规定了同一借款人在同一个平台的借款上限为20万，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万。
3、网际网路金融平台要办理ICP经营许可证。