马上金融上征信吗 征信在网际网路金融中有哪些新的应用模式

征信在网际网路金融中有哪些新的应用模式  

征信在网际网路金融中有哪些新的应用模式

市场化征信机构不但可以为网际网路信贷机构提供更好的征信资讯共享服务，还可以为其提供反欺诈、大资料查询、信用评分等其他风险管理增值服务

按照传统的理解，征信是独立的第三方专业机构依法收集和加工自然人、法人及其他组织的信用资讯，并对外提供信用报告、信用评估、信用资讯咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险和进行信用管理的活动。它为授信机构提供了专业化的信用资讯共享平台。

征信与金融风控的关系

征信和金融风控有着紧密联络，征信的重要作用之一就是为授信机构的风控活动提供资讯服务。征信和风控都涉及资讯的采集和使用，但二者之间又存在较大的差异。以个人征信和针对于个人信贷的风控为例，两者的差异至少包括以下几个方面。

资讯采集和使用的目的不同。征信机构采集和使用资讯的目的是用于授信机构之间的资讯共享，使得授信机构有机会了解到贷款申请人在其他授信机构的贷款申请、批准、使用和归还等情况。授信机构采集和使用资讯的目的在于决定是否核准贷款申请、贷款的额度大小和贷款的价格高低等。

资讯采集和使用的范围不同。只要客户本人同意，授信机构就可以利用一切合法手段收集信贷申请人几乎所有资讯。然而，征信机构在收集、加工和对外提供资讯时，则需要遵守《征信业管理条例》等各类法律规章，否则就可能侵犯个人信用权益。因此，征信机构可以采集和使用的资讯范围比授信机构小得多。

资讯采集和使用的授权来源方式不同。征信机构资讯采集和使用资讯需要资讯提供者（授信机构）承诺已经获得资讯主体的授权。这是一种间接授权。授信机构采集和使用资讯是通过和贷款申请人或获得信用的个人签署贷款协议等形式从资讯主体处获得直接授权。

资讯采集物件和使用主体不同。征信机构采集和使用资讯基本上都通过授信机构。而授信机构采集资讯不但包括向征信机构和其他资料来源机构（如公安、工商等政府部门）采集，也包括直接面对资讯主体本人采集。授信机构对于采集到的资讯，除向征信机构共享客户的信贷信用资讯外，仅供自己使用，一般不再向其他外部机构提供资讯。

资讯采集和使用的法律后果不同。征信机构采集和使用信用资讯，主要面向资讯主体承担法律责任。如果征信机构提供了内容不正确的个人信用报告或者未经资讯主体同意擅自泄露个人隐私，均有可能面临法律风险。而对于授信机构来说，征信机构提供的资讯仅仅起参考作用，征信机构一般不需要为授信机构担责。

资讯采集和使用的客观结果不同。授信机构对资讯的采集和使用主要是为了自身的风控所需。而征信机构通过建立信用资讯共享平台，使授信机构之间可以进行客户信用资讯的共享和查询，客观上不但有助于减少贷款客户重复逾期、多头负债或负债过度的情形，而且有利于改善全社会的诚信环境。

征信和信用评估的关系

信用评估是指具有风险评价能力的专业机构（一般不是征信机构）利用征信机构或其他来源采集汇总的资料，使用专业判断或数学分析方法，对个人和企业履约或兑现承诺的能力和信誉程度进行全面评价，并用简单明了的符号或文字表达出来。可见，征信和信用评估从产业链角度看是上下游关系。从技术角度看，信用评估多采用概率统计的技术和方法，而征信更多地依赖于IT技术。网际网路大资料征信是两者的一个结合体，即依赖于IT技术获得网际网路上的大资料，再利用概率统计或机器学习甚至人工智慧的方法进行信用风险评估。新兴的网际网路征信，大部分实际上是基于网际网路大资料的信用评估服务。

从服务客户的角度看，征信机构和信用评估机构都是授信机构风控工作的外部服务供应商。但很多从业机构往往把信用评估和征信服务混为一谈，从而易使得社会各界混淆两者界限。一方面，由于对信用评估过程监管不足，个人信用资讯和信用权益得不到充分保护；另一方面，真正的征信机构从业者可能会因此得不到应有的重视和资源支援，不利于我国征信事业的健康发展。

对当前网际网路金融发展阶段的认识

网际网路金融毕竟本质上还是金融，所以传统金融所需要面对的风控任务对网际网路金融而言是大致相同的。通常所言的网际网路金融的形态包括通过网际网路或线上的方式进行财富管理、投资、信贷、支付和众筹等。对征信服务有需求的主要集中在网际网路信贷即所谓的资产端，其发展现状可以概括为以下主要特征：

首先，网际网路金融信贷业务发展还处于初级阶段。一是业务规模仍然非常有限，不足以挑战传统金融。二是从业人员整体专业水平不高。尽管有一部分从业人员来自传统金融机构，但其比例和绝对数都还不是很高。三是资产质量亟待提高。从网贷行业披露的资讯来看，网际网路金融信贷资产普遍存在坏账率偏高、资产状况不佳的情况，这对该行业的健康发展形成了巨大的威胁。

其次，网际网路金融信贷业务的服务物件是特定的群体。在当前，网际网路金融信贷服务主要是作为传统金融服务的一个有益补充而存在，其灵活性和普惠性对于满足农民、低收入者、初次创业者以及收入不稳定人群等的融资需求具有重要作用。传统金融机构由于服务成本和服务效率或效益等问题难以对这类人群提供完善和充分的信贷服务。网际网路信贷服务机构的出现和发展弥补了这一空白，这已经逐步成为社会共识。

最后，网际网路金融信贷业务问题不少但前景广阔。从现实情况看，目前网际网路金融行业中似乎 “埋雷”不少，“跑路”的机构也屡有耳闻，严重损害了行业形象。但我们对此现象应该一分为二地加以理性分析和判断。如果仔细深究，那些倒闭或“跑路”的机构往往并非以开展正规金融业务为动机的，甚至一开始就是借网际网路金融之名行“庞氏骗局”之实。正是这些害群之马造成整个社会对网际网路金融的整体观感急转直下，也给正常经营的机构形成较大冲击。毫不讳言，当前的社会氛围，极不利于网际网路金融行业的健康发展。然而，从长远来看，在经过大浪淘沙之后，网际网路金融信贷服务行业必然会进一步走向成熟，业务将趋于稳定，行业更加规范，人才更加丰富，服务水平以及风险管理能力也会获得持续提升。对于网际网路金融这一新生事物，社会各界也应该多一些理解、宽容和支援。

民营征信助力网际网路金融机构风控

网际网路金融急需良好的征信服务。网际网路信贷服务行业通常选择首先开发信用空白人群（也可能同时是高风险人群）的信贷需求，但自身信贷风险控制能力不足导致其在急速扩张过程中问题频发。而网际网路金融机构风控能力不足，其中的一个重要原因是它们对外部征信服务的重视和应用不够，导致对客户信用资讯掌握不充分，风险隐患不能及时识别。从市场化角度来看，网际网路信贷服务行业的征信服务基础设施不足、风险管理人才匮乏是当前比较突出的问题。当前，国家金融基础资讯资料库与市场化征信服务机构之间的关系尚不明确，加上业务边界不够清晰，不利于市场化征信机构向网际网路信贷行业提供高效便捷、安全可靠的服务。

由于市场准入等方面的原因，网际网路信贷机构服务的资金成本较高，加之其客户大多是传统金融机构难以满足其资金需求的人群，他们通常缺乏必要的信用资讯，偿还能力较弱，信贷风险相对偏高。因此，从商业可持续来看，网际网路金融机构必须向客户收取较高的信贷服务费（或确定较高的利率）。而更高的资金价格或信贷服务价格使得网际网路金融机构只能吸引更多急缺资金的高风险客户而驱离低风险的优质客户，从而形成“低风控水平—高风险客户”恶性回圈。就目前情况而言，市场上缺乏相应的征信服务平台为整个网际网路金融行业服务，也使得上述风险雪上加霜，单个客户在单个机构中的同类型坏账经常在其他机构重复发生，从而导致行业的总体坏账居高不下。由此可见，建设网际网路信贷服务行业的市场化征信服务平台，对于提高网际网路信贷机构风控水平、改善客户结构至关重要。

具体来讲，网际网路信贷服务机构在业务经营过程中面临的突出的风险主要包含欺诈申请、负债过度、重复坏账等几个方面。而一个完善的市场化征信服务平台有助于解决这些问题。实践表明，具有灵活经营机制的市场化征信机构，迫于市场生存压力，它们不但可以为网际网路信贷机构提供更好的征信资讯共享服务，还可以为其提供反欺诈、大资料查询、信用评分等其他风险管理增值服务。从我们调查走访的情况看，网际网路金融行业迫切需要监管部门和行业组织加强指导和支援搭建市场化的网际网路信贷服务行业征信资讯共享平台。

“网际网路+制造”的应用模式有哪些？

（一）研发方式开源化
网际网路为研发提供了开源化的创新平台，一方面资讯互动与资讯共享有利于缩短研发时间，实现3D列印产品模组的直接借用以及协同创新。另一方面通过为消费者赋权，鼓励其主动参与到产品的设计中，能够使产品特性更加符合消费者需求，实现以使用者为中心的产品创新模式的改变。
（二）生产方式智慧化
网际网路的应用将重塑产品的生产方式，智慧制造、网路化协同制造、个性化定制将日益普遍。智慧制造主要体现在以下三个方面：一是生产过程将由新型感测器、智慧控制系统、机器人、自动化成套生产线组成，“无人工厂”数量将不断增加；二是工业资讯系统通过网际网路实现互联互通和综合整合，促进机器执行、车间配送、企业生产、市场需求之间的实时资讯互动，原材料供应、零部件生产、产品整合组装等全生产过程变得更加精准协同；三是工业云平台、工业大资料等智慧分析工具将帮助企业实现更好的决策。网路化协同制造是指企业将更多地通过网路将产品价值链分解到不同国家的配套协作企业，产品生产过程由全球范围内多个企业高效、快捷合作完成。个性化定制是指企业可以根据客户需求及时调整生产工序和工艺，灵活地生产出各种产品。实现使用者对不同功能的侧重，并且在最大限度缩短产品制造所耗时间。
（三）销售模式平台化
网际网路为电子商务的兴起提供了技术支援，具有支付结算、交易保障、信用资讯、安全认证等服务功能的电子商务公共服务平台发展迅速。企业通过电子商务平台，一方面可以直接面对个体批发商、零售商，甚至是直接的消费者，有效减少了贸易中间环节和商品流转成本，为企业带来更大的利润空间；另一方面能够扩大产品的地理覆蓋，有利于推进产品的全球化程序。
（四）管理模式整合化
网际网路能够提升企业能源管理、仓储管理和生产线管理的能力。在能源管理方面，企业可以通过建设能源管理系统，整合自动化和资讯化技术，实现对能源生产、输配和消耗的管控一体化。在仓储管理方面，企业可以通过建立智慧视觉化仓库管理系统，简化库房仓储管理中各个业务流程环节的资料采集、识别与资讯互动过程，为管理者提供多方位、直观的统计资讯，提高工作效率，实现需求的快速响应。在生产线管理方面，企业可以通过分析在产品生产过程中获得的资料，发现生产流程中可能存在的风险，并通过迅速检测和修复，降低装置和生产线的故障率，提高产品质量。
（五）服务模式延展化
网际网路为制造业向服务型制造业转型提供了重要机遇。一方面，远端运维等增值服务逐渐普及，实时采集装置的执行状况，进行主动维护。另一方面通过网际网路能够为使用者提供更丰富的服务体验。
在“网际网路+”的大背景下，科工网抓住重要机遇，围绕销售、管理、服务等各个环节，制定“网际网路+制造”的发展新路径。引入客户参与、产业链协同合作、网路化生产、智慧化管理、以及服务转型，实现商业模式和管理模式的创新。

网际网路金融的运作模式有哪些？

还有债权转让模式，比如宜信
纯线上模式，比如拍拍贷。
不过个人觉得，线上线下模式（O2O)更符合中国国情，也是目前的主流，为大多数P2P网贷公司所采用。

网际网路金融众筹模式有哪些分类

现代众筹模式按照回馈方式可分为：
1、奖励模式：如Kickstarter、Indiegogo
在专案完成后给予投资人一定形式的回馈品或纪念品。回馈品大多是专案完成后的产品。时常基于投资人对于专案产品的优惠券和预售优先权。
2、捐赠模式：如Causes、YouCaring
单纯的赠与行为，即创意者无需向投资者提供任何形式的回馈。投资人更多地是考虑创意专案带来的心理满足感。
3、股权模式：如Upstart、人人投
此种模式与股权投资类似，即投资者投入资金后可以得到创意人新创公司的股份，或其他具有股权性质的衍生工具。股权模式又衍生了很多形式的融资，有的是创意人新创公司融资，而有的是实体店铺开分店融资，相对其他的股权融资平台上的TMT行业，大大降低了投资人的风险。
4、债权模式：如Kiva Zip
此种模式类似于创意者未来创意专案向投资者借款，即双方为借贷关系。当专案完成或有阶段成果时，须向投资者返还所借款项(可加入利息)。
股权众筹与公益众筹涉及到的法律问题非常多，其运作模式中有些方式可能并不符合现行法律的规定处于法律的模糊地带，但股权众筹无疑是四种众筹模式中最具有魅力的一种模式，也代表着众筹的发展方向。

网际网路金融都有哪些模式，求回答急用

P2P模式、众筹模式、货币基金等等。

网际网路金融现有哪些形式

比如支付宝，信用卡业务，保险业务，信贷业务都属于网际网路金融，以后还会有更多的金融产品面向大众，可能银行卡等等都会成为网际网路产品

网际网路金融究竟有哪些运作模式

网际网路金融有6大执行模式
1.
第三方支付：目前第三银行支付牌照已经发放了250多个，其中真正从事网际网路支付的企业有97家，另有150多家预付卡公司。网际网路支付企业的支付总量约达6万亿元，占到整个支付总量的0.5%。
2.
P2P贷款模式：例如人人贷等公司，其实就是N个人组成的俱乐部，利用资讯的不对称，在俱乐部成员之间互相借贷。P2P贷款的核心就是，利用网际网路几亿人之间的资讯不对称，让他们相互接待，把资讯的不对称减到无穷小。
3.
阿里小贷模式：通过分析淘宝网上的大量资讯，利用支付宝，给每个人发贷款。这种做法和银行的做法完全不同，是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价，然后阿里小贷根据风险定价，给它授信额度，可以随时贷款、随时还息。最终形成一个动态的风险定价过程。
4.
众筹融资：在美国，一个人如果有一个好想法，他就可以把这个想法放到网上，让大家给投资，然后用这个产品还款。投资者在网上投资可以获得股权。现在世界上只有美国正式通过法律规定，小企业可以通过这种方式获得股权融资。
5.
余额宝模式：其实网际网路卖金融产品没有什么特殊性，但是余额宝把货币市场基金具有的货币功能和网路支付结合在一起，突破了时间和空间的界限，这是一般的物理网点做不到的。
6.
网际网路货币：网际网路货币可能是未来网际网路金融上升到顶级的状态。现在所有的网际网路金融只是对现有的商业银行、证券公司发起挑战，将来发展到网际网路货币的形态将对央行构成巨大挑战。-答案来源鑫风口

网际网路金融的主要模式有哪些？念念金融怎么样？

通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，可以将网际网路金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大资料金融、众筹、资讯化金融机构、网际网路金融门户。
你说的这个是属于众筹，众筹是指专案发起人通过利用网际网路和SNS传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或某个专案或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。

解析：网际网路金融有哪六大模式

1、第三方支付
2、P2P网路贷款平台
3、大资料金融
4、众筹
5、资讯化金融机构
6、网际网路金融门户
你可以去知乎板块去看详细解说。