怎么看待金融行业 怎么看待在网际网路金融迅速发展下银行未来的前景

怎么看待在网际网路金融迅速发展下银行未来的前景  

怎么看待在网际网路金融迅速发展下银行未来的前景, 怎么看待网际网路金融

个人认为网际网路金融的出现是一件好事，同时也是一件与时俱进的事情。网际网路只是工具，金融本身就是有风险的。网际网路因为快速，对风险有放大作用，使得问题会短时间内爆发出来。其实任何行业的发展成熟都是一步步试错试出来的。网际网路金融具有以下的风险性：
第一是信用违约风险，即网际网路理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例
如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但百度百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础
资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现
8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道?
第二是期限错配风险，即网际网路理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当
然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到百度百发给出的承诺是
允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有
经验的投资者疑虑重重。
第三是最后贷款人风险。如
前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与网际网路金融相比的一个重要区别是，商业银行最终
能够获得央行提供的最后贷款人支援。当然，这一支援是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足
监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，网际网路金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦网际网路
金融产品违约，最终谁来买单?网际网路金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗?
除上述传统风险外，中国网际网路金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：
其一是法律风险。目
前网际网路金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分网际网路金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能
触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。例如，前段时间湖北省的天力贷在执行半年后被挤兑、停止运转后，就是被以非法吸收公众存款而立案的。
由于缺乏门槛与标准，导致当前中国网际网路金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成网际网路金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致
中国政府过早收紧对网际网路金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的网际网路金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。
其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。一
方面，网际网路金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于网际网路金融企业不受法定存
款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化?另一方面，网际网路金融的发展也削弱了中央政府
信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过网际网路金融来融资。事实上，最近一年来中国网际网路理财产品的大发展，
其巨集观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。
其三是个人信用资讯被滥用的风险。首先，由网际网路金融企业通过资料探勘与资料分析，获得个人与企业的信用资讯，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法?其次，通过上述渠道获得的资讯，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差?
其四是资讯不对称与资讯透明度问题。如前所述，目前网际网路金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范网际网路金融企业自身的监守自盗行为?毕竟，有关调查显示，目前在网际网路P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。
其五是技术风险。与
传统商业银行有着独立性很强的通讯网路不同，网际网路金融企业处于开放式的网路通讯系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的金钥管理与
加密技术也不完善，这就导致网际网路金融体系很容易遭受计算机病毒以及网路黑客的攻击。目前考虑到网际网路金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与网际网路金
融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，网际网路企业必须对自身的交易系统、资料系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大网际网路金融企业
的执行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。
综
上所述，既然中国网际网路金融企业在起步阶段就面临如此之多的风险，那么是否就应该以此为由放慢甚至扼杀这一宝贵的金融创新呢?答案自然是否定的。有关各方
应该在充分考虑潜在风险的基础上，推动网际网路金融的稳步、可持续发展。笔者提出的相关建议包括：第一，应充分加强行业自律。用行业准入来替代政府审批，通
过加强行业协会的作用，有助于规范行业的发展，并避免政府的过度介入。目前的中关村网际网路金融行业协会，以及网际网路金融千人会等，都是有益的尝试;第二，
应该加强投资者教育，充分向投资者提示投资网际网路金融产品可能面临的风险，且这一风险显著高于投资类似的传统金融产品的风险;第三，应该加强网路安全管
理，从更高层次上来防范黑客攻击导致的系统瘫痪;第四，监管机构应该构建灵活的、富有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。

网际网路金融未来的发展趋势会怎么样？

未来网际网路金融发展趋势会持续走高，xj曾说过，未来的天下是属于诚信经营，为大众，为社会造福的企业。
黑豆金服成功的将客户关系建立在自己的诚信体系内，为了就是客户的资金安全和利益保障

网际网路金融未来的发展将如何改变？

越来越规范，越来越完善。

现在如何再看待网际网路金融产品的发展前景？

前景很好，预计10年后银行网店、柜员将缩减百分之五十以上。

未来的网际网路金融长什么样

未来是不共享无财富的时代
建构一个社会的信任基础，网际网路金融不可缺席
网际网路将使金融成为一种生活方式

网际网路金融是指以依托于支付、云端计算、社交网路以及搜寻引擎等网际网路工具，实现资金融通、支付和资讯中介等业务的一种新兴金融。网际网路金融不是网际网路和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网路技术水平上，被使用者熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与网际网路精神相结合的新兴领域。网际网路金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙网际网路“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过网际网路、移动网际网路等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的网际网路应用，都应该是网际网路金融，包括但是不限于为第三方支付、线上理财产品的销售、信用评价稽核、金融中介、金融电子商务等模式。网际网路金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

网际网路金融/移动金融的迅速发展对于传统金融行业/机构有何影响

新型模式的出现，必然会对传统金融有一定的冲击，甚至可能成为主流金融模式，传统金融行业在现有生意基础上，要适应行业的新变化，加快网际网路和移动金融的建设和发展。

未来的网际网路金融何去何从？

未来已来，经济泡沫，社会浮躁，投机者无时无刻不在另寻它路，就像今年的楼市有多少人借钱下海，辛苦实业几十年不如别人一套房，未来金融是发展大趋势，因为人性使然。

网际网路金融未来会向哪里发展？

网际网路金融是传统金融行业与网际网路精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备网际网路精神的金融业态统称为网际网路金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托网际网路来实现的方式方法。
以网际网路为代表的现代资讯科技，特别是移动支付、云端计算、社交网路和搜寻引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。网际网路金融模式在未来20年将成主流。
理论上，任何涉及到广义金融的网际网路应用，都应该是网际网路金融，网际网路金融正处于快速发展期，现在具备第三方支付、P2P网贷、大资料金融、众筹、资讯化金融机构、网际网路金融门户等六大网际网路金融模式。
网际网路金融已经出现了三个重要的发展趋势。
一、移动支付替代传统支付业务
二、P2P小额信贷替代传统存贷款业务
三、众筹融资替代传统证券业务