零存整取存款的利息是怎样计算的

我国制定的居民银行储蓄存款中有一种存款方式叫做零存整取。所谓零存整取存款，就是存款人每月往银行存入一定数量的钱，经过一段时间后再一次性地取出所有存入的本金，同时领取一定的利息。每月存入的一笔数量不大的钱款可以看做是零钱，而存款到期取出时就化零为整了。

目前我国银行规定的零存整取存款一般分三种不同的存款期限，分别是1年、3年和5年，而相应的年存款利率分别为1.98%、2.16%和2.25%。银行在公布存款利率的同时，还以每月存入100元为例计算利息，存款1年、3年或5年，到期所得利息分别为12.87元、119.88元和343.13元。那么，零存整取的利息是怎样计算的呢？

我们仍以每月存入100元钱为例来说明利息的计算方

式。因为存款是分期分批进行的，例如1年期零存整取，就是分12次，每月存入100元钱，存款本金是1200元，但存款期限既不是从第一次存钱时就起算的1年，也不是从最后一次存钱时才起算的1个月，因此不能按普通的利息计算方式来计算。事实上，第一个月存入的100元钱的确存满了1年12个月，但第二个月存入的钱只存了11个月，第三个月存入的钱只存了10个月……总的来说，以100元为单位计算，总共存了

12+11+10+…+2+1=（12+1）×12÷2=78（月）=6.5（年）。

（以上计算时用了简便方法，为什么可以这样计算，请读者仔细想想。）因此，总的存款利息应该是

100×1.98%×6.5≈12.87（元），

恰好与银行公布的一样。

同样地，如果存款期限是3年，仍是每月存入100元，那么以100元钱为单位计算，总的存款时间是

36+35+34+…+2+1=（36+1）×36÷2=666（月）=55.5（年）

因此，总的存款利息是

100×2.16%×55.5≈119.88（元）。

如果存款期限是5年，也以100元钱为单位计算，总的存款时间为

60+59+58+…+2+1=（60+1）×60÷2=1830（月）=152.5（年），

总的存款利息是

100×2.25%×152.5≈343.13（元）。

计算结果都与银行公布的一样。

关键词：利息 利率 零存整取