二胎胎头下降多久会生 年关手头紧！是否该办二胎房贷吗?

年关手头紧！是否该办二胎房贷吗?  

阿旺原本从事业务工作，因为受不了沉重的业绩压力，去年底转行经营小吃摊，生意普普通通。没想到，一年过去了，向来没理财概念的他，竟然欠下了一笔不小的卡债，每月还得支付买房的贷款，随着年关将近、开销又要增加，阿旺很犹豫：我该用二胎房贷来解套吗？

【什么是二胎房贷？】何谓二胎房贷，又适合那种族群呢？其指的是目前已有一顺位房贷户，利用同一间房子设定二顺位抵押权来取得所需的资金。台新银行指出，相较于办理信贷要有固定的薪资证明或扣缴凭单，计算月收入22倍，像是做生意的头家、SOHO族、个人工作室、每月奖金收入没有固定薪资的业务族群等，更适合办理二胎。

【二胎利率知多少 最低5%起跳】 目前各家银行的二胎房贷利率差距不小，大概介于4.55%-18%之间。以台新银来说，利率为4.55%起，但客户条件不同，年化后利率最高达18.88%；而国泰世华二胎房贷，利率则是5.37%起，而且只开放给国泰世华银或是国寿贷款户，被非每个人都可以申贷。 除了利息成本之外，民众还要注意会有房屋设定的费用，和可能会产生的代书费用。以台新为例，该行二顺位房贷手续费为3,000元起跳，设定费用则约为每贷款50万，收取600元。

【办二胎之前 先考虑房贷增贷或信贷】 二胎房贷利率偏高，许多人不免会问，那是不是办信贷会比较划算呢?银行主管指出，有固定收入的上班族，只要信用良好，且资金需求不大，可多利用优惠的低利信贷方案。目前利率约3%~7%左右，贷款额度大概30~50万元。 若民众的所需额度较高，手中的房贷也按时缴款超过半年，可考虑先向原银行申请增贷。以1,000万元房屋为例，鉴价后可贷款800万元，要是已偿还本金低于800万元(已偿还部份未超过房屋鉴价价值)，即可办理增贷，但最后贷款金额仍视房屋残值而定，贷款利率会与原本条件相近，是较省息的方式。

台新银行消金副总指出，如果欲借金额在数十万间，与其找民间融资公司借，还不如审视自己手头上不动产，一顺位房贷若没有增贷空间，用二胎房贷来取得资金也是种选择方案。 简单来说，想办贷款，第一步就是评估资金需求的多寡，若金额不大，以信贷为佳；要是需求额度较大，或是个人无法提供固定薪资证明，在欠缺增贷空间的状况之下，申请二胎房贷比较适合。民众寻求周转金，最好多方探听各家的贷款产品及条件，并请平时往来的银行来分析，看看哪一种贷款利率最低、还款方式较适合自己，多花点时间做功课，才不会吃亏。

参考文献：1陈品君 美国次级房贷2美国次级房贷对经济冲击之探讨3刘恒成 2007 美国次级房贷至今所造成的影响

资料来源：关键字行销研究所