有房贷的人还适合生二胎吗 缺钱人爆增，二胎房贷抬头

缺钱人爆增，二胎房贷抬头  

你有房子吗、你缺钱吗？申请现金卡额度只有3、5万，钱不够用、利率也很高，想要押房子借钱，房子又已押给银行，而且，原贷款银行说房贷额度已达上限，不能再借，如果单纯要借信用贷款，又没有银行接受。那怎么办？二胎房贷应运而生。这种银行要扫的客户，就是有房子，却又是游走在现金卡、信用贷款、房屋贷款边缘，手头又紧的人。

房贷市场人士提醒，打算接触二胎房贷的人，目前市场上打着二胎房贷旗号，实际上，还有三种不同的二胎，利率水准大不同。

第一种原汁原味的二胎房贷，依照第一顺位的房贷成数，还可细分两款。第一款是原有的房贷成数不到七成的行情成数，例如原来只贷五、六成，由于有效债权空间仍大，再办理第二顺位的抵押权设定，例如再贷出一、两成，利率不高，一般行情在5%。

另一款是，原贷额度达七、八成了，再贷一、两成，对二顺位的贷款银行，有效债权的风险较大，因此，这类房贷利率较高，平均在10%。

第二种二胎，只有台北富邦银行一家在承作，这种接受二胎方法是，没有用二胎房贷的名义，但贷款人必须有房子，不用再办理二胎抵押，等于融合二胎房贷的考量、办理信用贷款。

至于民间版二胎房贷，好借、利率高，有的利率甚至30%、50%或更高。对银行而言，做二胎房贷和发行现金卡、做信用贷款，性质很接近，差别在于贷款人有房子，还把房子押给银行，像台新银、国泰世华银、一银。

银行人员说，二胎房贷客户大多是贷款世界里头的「边缘人」，收入、工作平平，纯信用贷款可能借不到，不过，有房子的人比较不会倒帐，因为房子会被拍卖，所以，银行借钱给有房子的人，相对比较放心。

承作房贷较保守的寿险业者，对于二胎房贷，多仅限于一胎房贷属于劳宅、军公教房贷等，房贷利率不高，以ING安泰人寿为例，二胎房贷利率为4.5~4.75%，至于已办理第一顺位贷款七成左右的房贷，寿险业者多不办理。

有房子的人比较不会倒帐？照说是这样，不过，做民间融资的人说，可能是景气真的不好，最近，在民间借二胎、倒帐跑路的人明显增多，只好把房子拿去拍卖，有借钱给屋主的银行、金主，大家按照顺位来分钱。

参考文献：1陈品君 美国次级房贷2台湾房地产景气动向季报 2007 房地产景气未来展望3美国次级房贷对经济冲击之探讨

资料来源：小流的金融宝库~(艾迪企划行销) 民生报 记者 庄瑞祥、李国煌