有房贷的人还适合生二胎吗 理财型VS.二胎房贷，利率比一比

理财型VS.二胎房贷，利率比一比  

　 许多房贷户由于临时有资金上的需求，不得不以二胎房贷的方式取得资金，虽然利率较高，但至少能够迅速解决燃眉之急。不过，通常申请二胎房贷的房贷族，往往不是由原房贷银行来办理，而是透过另一家银行申请，因此，原申贷银行为了能够一次就满足客户的需求， 特别推出理财型房贷来对抗办理二胎房贷的同业。

　　目前已有不少银行推出理财型房贷，如：台湾银行、中国商银、土地银行、玉山银行、台北富邦银行、华南银行、交通银行等。市面上的理财型房贷又大致分为两种，一种是在申请房屋贷款的 同时，就申请另一笔随时可动用的额度，由于房贷的金额通常为鉴价的八成，所以在房市逐渐转好的情况下，银行的风险不大，因此利率约为房贷利率加一．五％至二％间；另一种理财型房贷则是银行将客户已经摊还本金的部分，提供同样的金额，做为可随时动用的循环额度，当有资金需求时，即可随借随还，按日计息，利率约在正常房贷缴款期（非优惠期）指数利率加上○．八％至一．五％之间。若以此种利率与其他的消费性贷款的利率相较，如：信用卡循环利率的一九 ％、现金卡的一八％等，实在是相当划算，难怪有些银行会建议房贷族以此种方式，解决卡债的问题。

　　目前专案办理二胎房贷的银行有万泰银行的「幸福事贷」专案贷款 、台东企银的「好厝多」二胎房贷、第一银行的「第二月台房贷」等。业者指出，二胎房贷是指已经办理房贷的房屋，再拿去向另一家银行抵押借钱，但由于第二顺位的银行债权清偿只能排在第一家银行之后，若债权人不缴款而遭到抵押品拍卖，所得之价金，按各抵押权人之序分配，拍卖所得之金额，第一顺位之债权得先获得清偿，其剩余价值，第二顺位债权人才可分得，因此银行在考虑风险的情况下，利率比原始房贷的利率高出许多，大概介于六％至一五％之间。

参考文献：1台湾房地产景气动向季报 2007 房地产景气未来展望2黄圣棠 全球次级房贷风暴下对台湾共同基金绩效之影响3维基百科

资料来源：银行贷款精算师 信贷 整合负债 房贷增贷 房屋贷款理债教室