茅于轼主张的“民间借贷自由”是什么货色。

茅于轼主张的“民间借贷自由”是什么货色。　　

茅于轼为民间借贷自由化呼喊已经不止一次了，今天从新浪博客上又看到了他的新作，--“到底如何看待民间借贷?”, 他力陈”民间借贷“的必要，大声疾呼给”民间借贷“自由。让我们看看他的“民间借贷自由”是什么货色。　　

民间借钱历来存在，亲朋好友遇到临时困难，互相帮助，借点钱，不讲条件，不要利息，约定还期，有借有还，再借不难，这种形式的互相帮助早已存在，十分自由，政府从来没有进行过干预，因此也谈不上要给于自由。　　

显然,茅某人讲的的民间借贷不是这回事,他是打着民间借贷的旗帜在讲放高利贷,并大声疾呼要给放高利贷自由.　　

高利贷是什么,有点常识的人都知道,那是以超出常理的,以比银行正常利率高几倍,几十倍的利率把钱借给人家,以获取超高额回报的非合理,非法的借贷.高利贷不仅危害国家的正常金融秩序,他还都与黑社会有所瓜葛,一旦受贷人还不起贷款,就会受到黑社会的威胁,甚至发生非法拘禁和残害受贷人的恶性刑事案件. 高利贷是金融投资的怪物,是社会的毒瘤,是滴着血宰人的刀子.由于高利贷对社会的危害极大,因此,高利贷是借不得,动不得,放不得的吃人魔鬼.解放后,我国政府一贯禁止放高利贷,不许用高利贷危害社会,欺侮老百姓.　　

改革开放后，曾发生过几次大集资案，动则几个亿，在这些集资案中，我们们不乏看到高利贷的影子，那些把钱放给集资人的庄家，无不都是以特高利息为条件，而那些集资人也以拚死吃河豚的勇气吞下这催命印子钱，结果都是鸡飞蛋打一场空，那些非法集资的人都一一走入了黄泉，成了怨死鬼。只有那个小吴英还在等待着命运的判决，我不禁想起了“著名的经济学”家茅于轼，你说“民间借贷“是好事，你何不快去救那吴英小姑娘一命，她可是你宣称的民间借贷的典范哪！！　　

茅某人说，“民间借贷“是解决中小企业资金困难得一条捷径，其实他在以前的博文中就鼓吹过，真实的情况果真如他吹的那样吗？中小企业融资确是应该引起政府重视的一件事，当然，各级政府和银行已采取了一定措施，支持中小企业发展，只要是好项目，赢利可靠，中小企业还是可以得到银行信贷支持的。问题是中小企业值不值得去向高利贷者融资，答案是肯定的，决不要向高利贷融资。中小企业由于他的小规模经营，本身就是利润有限，风险很大的经营，在工业生产领域中，中小企业的生产销售纯利能有5-15%就算不错了。用借高利贷去发展中小企业，实在是天方夜谈。茅某人是坐在舒服的办公室里想当然，根本不懂中小企业经营为何物，也在以他的”自由经济学“指导中小企业发展，真是要让中小企业家们笑掉大牙，从中也可看出这个“大经济学家“是真是假，是真心支持中小企业发展，还是打着中小企业发展的旗帜，干那贩买他”自由民主“私货的勾当。　　

茅某人的这篇”到底如何看待民间借贷”的博文的关键还是在“自由“二字，自由是极其崇高，珍贵和众人向往的事情.茅某一贯以自由卫士自居,他的自由自有其奥秘,无须别人指透。其实自由是有条件的，世界上从来没有无条件的自由，没有不受任何压束的自由，不受任何条件压束的自由那叫放肆，那叫无法无天，没有那个人信仰这种自由放肆。自由决不意味着可以任意放高利贷去加害别人,自由也不意味可以违法乱记纪,去做那搞乱国家金融秩序的事情.自由更不能作为蒙蔽老百姓的工具,去达到自己私人的不可告人的目的籍口.茅某人最好还是收起你的怪招,不要太自以为自己是自由高人了,还是认真潜心地研究你的经济,发一点利国利民的议论,不要做那美国价值观的应声虫.　　

附：到底如何看待民间借贷？

    天则经济研究所 茅于轼

近来整个金融业资金供应紧张，中小企业纷纷求告于民间借贷解决急需资金的供应。这造成借贷利息率高涨，企业负担加重，极不利于他们的生存和成长。讨论民间借贷的文章一篇接一篇。但是如何看待民间借贷，是赞成或反对，态度模糊，模棱两可。因为没有理出问题的头绪，是非没搞清楚。以我看来，民间借贷肯定是利大于弊。非常值得推广的事。对民间借贷非议的第一个理由是利息率这么高导致许多企业破产。利息率高是不好。这一点下面再谈。至于因此而倒闭，则把事情全搞反了。企业借到了钱反而破产了，难道借不到钱倒能不破产吗？事实上民间借贷避免了许多中小企业的破产，而不是相反。由于大银行体制僵化，无法给中小企业融资，眼看他们不幸倒闭，最后拖累大银行。所以大银行很希望民间借贷能够帮助中小企业走出困境。说因为民间借贷而造成更多企业破产是毫无根据的。第二个理由是民间借贷充满风险，一旦爆发后果不堪设想。这种说法完全是想当然。事实上民间借贷是最没有风险的金融业务，因为他们都是一对一的借贷关系，如果发生毁约只涉及两个人，绝不可能波及他人。不像大的金融机构，涉及面广，一旦倒闭会发生连锁反应，造成大面积破产。而且经验证明，民间借贷的毁约率远没有大家所设想的那么高。如果谨慎从事，毁约率只有百分之一二。大大低于国营银行过去的坏账率。道理很简单，个人借贷无不谨慎从事，因为借出去是自己的钱，要不回来是自己受损，哪能不谨慎小心。第三是对利息率的错误描述，不恰当地夸大高利贷的危害性。利息率高达180%（年息），这是极为个别的例子，不足为凭。据我所知，当今的利息率一般约为30%上下。这种借款都是短期的，几天，几周，顶多半年。它们用于在边际上十分紧迫的用场。比如自己已经有了资金的大部分，还缺一小点。如果没有这一小点全部资金都不能起作用。所以业主能够承担较高的利息率。民间借贷的利息率和企业的利润率是不同的两种性质的资金，没有可比性。而且民间借近来整个金融业资金供应紧张，中小企业纷纷求告于民间借贷解决急需资金的供应。这造成借贷利息率高涨，企业负担加重，极不利于他们的生存和成长。讨论民间借贷的文章一篇接一篇。但是如何看待民间借贷，是赞成或反对，态度模糊，模棱两可。因为没有理出问题的头绪，是非没搞清楚。以我看来，民间借贷肯定是利大于弊。非常值得推广的事。
    对民间借贷非议的第一个理由是利息率这么高导致许多企业破产。利息率高是不好。这一点下面再谈。至于因此而倒闭，则把事情全搞反了。企业借到了钱反而破产了，难道借不到钱倒能不破产吗？事实上民间借贷避免了许多中小企业的破产，而不是相反。由于大银行体制僵化，无法给中小企业融资，眼看他们不幸倒闭，最后拖累大银行。所以大银行很希望民间借贷能够帮助中小企业走出困境。说因为民间借贷而造成更多企业破产是毫无根据的。
    第二个理由是民间借贷充满风险，一旦爆发后果不堪设想。这种说法完全是想当然。事实上民间借贷是最没有风险的金融业务，因为他们都是一对一的借贷关系，如果发生毁约只涉及两个人，绝不可能波及他人。不像大的金融机构，涉及面广，一旦倒闭会发生连锁反应，造成大面积破产。而且经验证明，民间借贷的毁约率远没有大家所设想的那么高。如果谨慎从事，毁约率只有百分之一二。大大低于国营银行过去的坏账率。道理很简单，个人借贷无不谨慎从事，因为借出去是自己的钱，要不回来是自己受损，哪能不谨慎小心。
    第三是对利息率的错误描述，不恰当地夸大高利贷的危害性。利息率高达180%（年息），这是极为个别的例子，不足为凭。据我所知，当今的利息率一般约为30%上下。这种借款都是短期的，几天，几周，顶多半年。它们用于在边际上十分紧迫的用场。比如自己已经有了资金的大部分，还缺一小点。如果没有这一小点全部资金都不能起作用。所以业主能够承担较高的利息率。民间借贷的利息率和企业的利润率是不同的两种性质的资金，没有可比性。而且民间借贷多半是高质量的借贷，没有抵押或担保，手续简便，很快就能拿到钱，没有回扣中介等费用，还款自由，那天还都可以，这就相当于活期存款，万一延期归还，惩罚条款比较宽松。这些条件非常有利于借入方，所以优质贷款利息率就应该高一点。
    民间借贷唯一的坏处是利息率太高，成了高利贷。造成此种现象的原因有三。首先是信息沟通不够。明明有低利息的资金可用，但是供需不能沟通，借了高利息的资金。这一现象现在利用互联网可以得到解决。比如出借方可以在网上发帖，说明自己有多少钱，可出借多久，期待的利息率是多少，征求借入方；借入方也可发帖，说明自己需要多少钱，借多久，愿意支付多少利息率。双方的信息透明谁也欺骗不了谁，网上能找出大体上的供需均衡利息率。高利息第二个原因是出借方的供给太少，有限的资金供给不能满足借入方的需求，供不应求就会涨价。解决的办法是鼓励更多的人参与民间借贷。我国银行有二十多万亿的居民储蓄，他们只能享受不到4%的存款利息。如果有合理的利息率，他们都会参与放款。利息率肯定会降下来。第三个原因是放款方不放心借贷的安全性，怕借了不还。这一点是很难解决的。本来金融业就是有风险的，不可能万无一失。我劝有存款的诸君不妨谨慎地冒一次险，闯出一条提高自己收入的路子。      
    认为民间借贷是剥削，这是妨碍民间借贷事业发展的一个很重要的障碍。认为它是剥削的理由是“不劳而获”。但是要知道，整个金融业就是不劳而获，金融业的人不从事生产劳动，但是他们赚了很多钱。如果金融业赚的钱是剥削，就应该把金融业关闭。以现代经济学的理论来看，金融业所赚的钱是财富的创造，因为它把钱调动到了最有效的地方去使用。整个金融业，不管是银行，证券，保险，股票都是为了提高钱的使用价值。一个有效的金融业能够避免把钱用错了地方，去支持亏损的项目，去搞政绩工程，搞重复建设或低效建设。民间借贷恰好能够满足这些条件，是大大值得提倡的事。它帮助企业促进生产，自己也增加了收入，是财富的创造，对全社会都有利无害。我国执行超低的存款利息，允忍资金的低效使用，既不利于泡沫经济的治理，又剥削了存款人的应得利益。有人计算过因此而损失的财富创造每年可达几千亿元之谱。
　　许多人都呼吁，我国的银行应该重视中小企业的融资业务。可是这种号召已经谈了十几年，丝毫不见改善。原因是同样的银行业其内部是有分工的。大银行只为大企业服务。只有小银行能够为小企业服务。我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。  
　　至于民间借贷是否合法的问题，我认为个人之间的借贷往来政府无权干涉，只有保护的义务。现在规定的“超过法定利息率四倍算是高利贷，不受法律保护”，我不明白，这个四倍的规定是如何计算出来的。为什么四倍以内是好事，一旦超出就变坏了？我有理由怀疑这个规定完全是拍脑袋定出来的，是毫无根据的，应该立刻废除。只要资金供给充足，利息率自然会降下来。总之，要扫除一切不利于发展民间借贷的各种障碍，从根本上提高我国金融业的整体效率。